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  • 新聞來源:中時電子報

  • 記者:【陳一姍/台北報導】

  • 消費者債務清理條例將於四月十一日上路,金管會昨日公布,依法送法院清算協商前,必須先送最大債權銀行做「法院外前置協商」的申請辦法。與過去不同的是,這一次前置協商,債務人必須先向聯徵中心申請「債務人清冊」,且本人一定得出現面談。金管會呼籲,律師、代辦動輒開價二萬到六萬,債務人最好自己辦理,別被剝皮了。

    至於到底會有多少人走上破產、更生之途?金管會說很難估計,因為這次不僅是卡債等無擔保債權可申請,連房貸、車貸等有擔保債權也可以一併申請。另外,這次申請沒有門檻,不像雙卡風暴時必須欠兩家銀行30萬以上。不過,雙卡風暴時,銀行就有17萬失聯債權人,加上債務協商成功者有9萬件毀諾。保守估計,這26萬人將是潛在申請人。

    債協毀諾與未參加債協者,申請方法不同。如果是債協毀諾人,依據債清法151條規定,必須直接走法院個案認定。如果法院判決,毀諾是「歸責於己」的因素,是債務人自己造成的,就不能申請更生、清算,債務人只能跟銀行個別談判,走回個別協商機制。如果法院判決,毀諾是「不可歸責於己」,換言之,債務人已經很努力了,但是發生了意外,或實在沒有辦法了。這時才能申請更生、清算。

    除了要欠銀行錢這個條件,申請人必須五年內沒有做過生意(從事營業活動)或做的是小生意,其營業額每個月不到20萬才能申請。根據銀行公會的規定,申請人必須填寫:第一,前置協商申請書;第二,身分證正反面影本;第三,申請人財產及收支狀況說明書;第四,債權人清冊;第五,向國稅局申請財產及收入資料;第六,勞保卡片影本;第七,近三個月薪資證明,七項文件。銀行公會表示,勞保局、國稅局與聯合徵信中心四月十一日起,就會開放讓民眾申請資料。各項申請書三月底就會在公會網站(http://www.ba.org.tw/Customer_Zone/AnticipateNegotiation01.asp)上提供下載。銀行局也承諾,會要求全國各銀行分行都能索取到表格。

    向聯合徵信中心申請的「債權人清冊」,必須包括五項:第一,債務人(欠錢的人)基本資料;第二,是否曾參與銀行公會債務協商;第三,無擔保與有擔保債務金額彙總金額;第四,欠那些銀行錢,債權銀行的名字;第五,債務人目前有擔任董監事、經理人或獨資合夥企業負責人的公司名稱。

    金管會表示,四月十一日債務人就可以跟自己的最大債權銀行申請。各銀行必須在90天內完成前置協商。金管會強調,民國九五年債務協商成功者,不要輕易毀諾,因為法院不見得會准許你進入更生程序。而且目前更生、清算的信用註記時間究竟會有多長,還沒有訂出來,有可能會比卡債協商的註記時間更長。


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